$ 5 +
كيف تستثمر أموالك: دليل المبتدئين؟
كيف تستثمر أموالك: دليل المبتدئين
هل تريد أن تتعلم كيفية الاستثمار ولكن لا تعرف من أين تبدأ؟ لقد قمنا بتجميع هذا الدليل المفيد لـ الاستثمار للمبتدئين لوضعك على الطريق الصحيح لحماية وتنمية أموالك التي كسبتها بشق الأنفس.
من يستطيع الاستثمار؟
مباشرة قبالة الخفافيش ، دعنا نجيب على هذا السؤال: من يمكنه الاستثمار؟
الجواب بسيط حقا: أي شخص!
لدينا هذه الصورة في رؤوس المستثمرين لدينا على أنها تبدو مثل المتأنق من لعبة Monopoly أو مثل Gordon Gekko من وول ستريت.
ذات مرة ، قد يكون ذلك صحيحًا. بعد كل شيء ، كان الرجال الأثرياء بالفعل هم من يمتلكون المال الوفير والوقت لتكريسه في سوق الأسهم.
ومع ذلك ، لم يعد الأمر كذلك. بفضل الإنترنت إلى حد كبير ، تم الاستثمار بشكل ديمقراطي. في الواقع ، يمكنك البدء ببضعة دولارات فقط.
يمكن لأي شخص – بغض النظر عن عمره أو جنسه أو دخله، وما إلى ذلك – أن يفعل ذلك ابدأ الاستثمار اليوم.
لماذا يجب أن تستثمر أموالك؟
لقد سمعت نفس القصة من العديد من الأشخاص الذين أعرفهم: "ما الهدف من الاستثمار؟ لدي القليل من المال لاستثماره بعد دفع فواتيري. إما أنني لن أصنع ما يكفي لإحداث فرق ، أو سأخسر كل شيء! "
اهم الاشياء اولا. نحن هنا في Investor Junkie بالتأكيد لا نريدك أن تفقد كل شيء. لهذا السبب نحذر الناس من السلوك المحفوف بالمخاطر مثل التداول اليومي. هدفنا هو تزويدك بطرق آمنة ومستدامة لتنمية أموالك للأحداث الهامة مثل التقاعد أو التعليم الجامعي لأطفالك. نحن بالتأكيد لا نريدك أن تقامر بيضة العش الثمينة هذه!
أما بالنسبة للنقطة الأخرى – عدم وجود الكثير من المال للقيام به ابدأ الاستثمار - ستندهش من مدى تأثير القليل منه. وذلك بفضل قوة الفائدة المركبة.
مع الفائدة المركبة ، والوقت هو إلى جانبكم.
دعنا نفترض أنك تبلغ من العمر 25 ويمكنك تجميع 5,000 $ سنويًا للاستثمار. هذا هو المال الذي ربما تكون قد جمعته من مكافآت الإجازات من رئيسك في العمل وشيكات عيد ميلادك من aunt Mabel الجيدة.
على أي حال ، إذا كنت ستستثمر 5,000 $ سنويًا لسنوات 40 ، عندما تكون 65 وعلى استعداد للتقاعد ، فستكون قد أنفقت 200,000 فقط. ولكن إذا كنت ستضع هذه الأموال في استثمار آمن ، على سبيل المثال ، فإن العائد السنوي 7٪ ، ستكون قد حصلت على $ 1,068,048. أكثر من مليون دولار 1!
وإذا كنت تريد زيادة مساهماتك الشهرية ، فسترى المزيد من المال عندما يحين وقت التقاعد. بالطبع ، على الرغم من أن جيل الألفية يستعد تمامًا للاستفادة الكاملة من التركيب ، يمكن لأي شخص الاستفادة.
ومع ذلك ، كلما بدأت في الاستثمار ، كان ذلك أفضل - حتى لو كنت مراهقًا.
فيما يلي بعض الخطوات الأساسية التي يجب عليك اتخاذها عندما تبدأ مشروعك رحلة بناء الثروة.
متى يكون الوقت المناسب لبدء الاستثمار؟
يجب أن تكون الإجابة على هذا السؤال بلا تفكير. الجواب الواضح هو الآن! تذكر ، كما ذكرت أعلاه ، أن الوقت في صفك. لذلك الاستفادة القصوى من هذه الميزة.
الآن ، بالطبع ، قد تختلف الطريقة التي تستثمر بها وما يجب أن تستثمر فيه مع تقدم العمر. على سبيل المثال ، إذا كنت تبلغ من العمر 30 ، فلديك بضعة عقود قبل التقاعد. يمكنك أن تلعب مع الاستثمارات طويلة الأجل مثل الأسهم التي ستكون محفوفة بالمخاطر للغاية لشخص على أعتاب التقاعد. بعد كل شيء ، يمكن أن تفقد الأسهم قيمتها بسرعة ، ولكن إذا كان لديك 30 سنوات أخرى قبل أن تحتاج إلى هذه الأموال النقدية ، فيمكنك تحمل هذه المقامرة.
إذا كنت أقرب إلى سن التقاعد ، فأنت تريد التركيز على الحفاظ على ما حصلت عليه بالفعل. تعد الاستثمارات الأكثر أمانًا والأكثر ثباتًا - خاصةً عندما تكون هناك أرباح مشتركة - خيارًا أفضل لك.
ما الذي يجب أن تستثمر فيه؟
قبل ان تبدا استثمار أموالكيجب أن يكون لديك فهم للأنواع المختلفة من فئات الأصول المتاحة للمستثمرين اليوم. يمكننا تعريف "فئة الأصول" ببساطة على أنها مجموعة من أنواع الاستثمارات المتشابهة. يمكنك الاستثمار في فئة أصول واحدة أو أكثر. يمكن أن يوفر لك مزيج من فئات الأصول محفظة شاملة يمكنها التغلب على الصعود والهبوط. على سبيل المثال، قد ترتفع أسعار العقارات بينما تنخفض الأسهم! غالبًا ما يُطلق على مزيج فئات الأصول في محفظتك اسم تخصيص الأصول.
فيما يلي فئات الأصول الأساسية للمستثمرين:
الأسهم: أساسا ، الأسهم. أنت تملك الأسهم في شيء ما.
الدخل الثابت: المعروف أيضا باسم الديون. أنت تقرض المال إلى حكومة أو مؤسسة وسيتم دفع الفائدة في المقابل. وتشمل الأمثلة السندات وشهادات الإيداع.
النقدية: أيضا بما في ذلك النقد المعادل. أنت تستثمر أموالك في حساب ادخار بفائدة ، على سبيل المثال.
العقارات: هنا ، كنت تملك الممتلكات المادية.
السلع والمعادن الثمينة: كما هو الحال مع العقارات ، فأنت تمتلك شيئًا ماديًا - سواء كان الذهب أو الزيت أو بطون لحم الخنزير. يمكنك أن تتاجر بهم ، لكن لحسن الحظ ، نادراً ما تضطر إلى الاستيلاء عليها.
العقود الآجلة والمشتقات الأخرى: أنت تملك صفقات (العقود الآجلة والخيارات وما إلى ذلك) ، التي تعتمد قيمتها على أصل أساسي. الأمر معقد ، لكن يمكنك قراءة المزيد هنا.
ما هو أسلوب الاستثمار الخاص بك؟
إذا كنت مثل معظمنا ، فقد تأثرت بأخذ إحدى مسابقات Facebook المبهرجة: ما ستار تريك ألين أنت؟ أي جبن فرنسي نتن يطابق شخصيتك؟ أنت تعرف التدريبات.
حسنًا ، إليك طريقة مفيدة بالفعل: ما هو أسلوب الاستثمار الخاص بك؟
الطريقة الوحيدة للإجابة على هذا السؤال هي أن تكون صادقًا مع نفسك. تحقق من اثنين من ملامح المستثمر الرئيسي وتحديد أي واحد يناسب أسلوب الاستثمار الخاص بك بشكل أفضل.
ما البيان الذي تتفق معه؟
"أفضل أن أكون محترفًا يدير استثماراتي من أجلي." إذا كنت تفضل "تعيينها ونسيانها" ، فستكون أسعد في استخدام مستشار robo. يفعلون كل رفع الأحمال بالنسبة لك! ومع ذلك ، قد تجد عدم التحكم في ما تستثمره في الحد.
"أحب القيام بالبحث واختيار الاستثمارات بنفسي." هل تفضل أسلوب التدريب العملي؟ إذا حصلت على إثارة من الأبحاث وتسيطر على ما هو موجود في محفظتك ، فأنت من مستثمري DIY. ستحقق أفضل النتائج من خلال إيجاد أفضل وسيط للأوراق المالية وتداول سواعدك والبدء في العمل.
اختيار استراتيجية الاستثمار الخاصة بك
قبل البدء في الاستثمار ، يجب أن تفكر في نوع الاستراتيجية التي ترغب في استخدامها. تتضمن هذه الخطوة تحديد أهدافك المالية - بما في ذلك ما تدخره وتستثمر فيه ، ومتى سيحدث هذا الحدث ، وكم ستحتاج.
هناك العديد من الاستراتيجيات المالية المختلفة للاختيار من بينها ، من الأسهم والصناديق إلى الإقراض العقاري والند للند. تتطلب بعض الاستراتيجيات أن تكون مشاركًا نشطًا في الاستثمار ، في حين أن "الاستراتيجيات الأخرى تضعها وتنسى".
لن تعمل جميع استراتيجيات الاستثمار لجميع الناس. لهذا السبب عليك أن تفكر في وضعك المالي - الحالي والمستقبلي - أولاً.
إليك مجموعة سريعة من بعض أكثر استراتيجيات الاستثمار شيوعًا:
البيع والشراء للاستثمار: أنت فيه على المدى الطويل. تتضمن هذه الإستراتيجية طويلة الأجل شراء الأسهم الآن والاحتفاظ بها لسنوات ، حيث نأمل أن تكون قيمتها أكثر.
الاستثمار في النمو: العديد من هذه المسرحيات أقصر من المدة التي ستحصل عليها عند الشراء والانتظار. مع نمو الاستثمار ، يمكنك شراء الأسهم التي من المتوقع أن تتجاوز أرباحها السوق ككل.
العقارات: سواء كان ذلك شراء أسهم في مشروع تمويل جماعي أو إصلاح وتقليب منزل بنفسك، يمكن أن يكون الاستثمار العقاري من بين أكثر الاستثمارات ربحية وربحية. استثمارات قصيرة الأجل في الخارج. ومع ذلك، هناك أيضًا الكثير من المخاطر.
إقراض نظير إلى نظير: لأغراضنا ، يتضمن ذلك استخدام نظام أساسي مثل Lending Club أو Prosper. أنت تستثمر في أوراق الدين التي تحمل فوائد والتي لا تخلو من المخاطرة ولكن لديك إمكانات هائلة للمستثمرين.
لقد أنشأنا دليلًا يحتوي على بعض أماكن البداية الجيدة للمبتدئين. ألقِ نظرة على نفسك واسأل بعض الأسئلة قبل تحديد المسار الذي تتبعه في رحلتك الاستثمارية.
كيفية تحديد ميزانية الاستثمار الخاصة بك
حسنًا ، قد تحصل الميزانية على موسيقى سيئة (وربما لا ينبغي أن يحصل الجميع عليها). ولكن في الواقع ، فإن الحصول على ميزانية يمكن أن يكون مفيدًا للغاية عندما يتعلق الأمر بتوفير الأموال لاستخدامها في الاستثمار. عند إعداد ميزانيتك ، تأكد من تضمين الكثير من الأموال للاستثمار.
الآن ، هناك الكثير من الطرق لإعداد ميزانية والمحافظة عليها. لا يجب أن يكون علم الصواريخ. يمكنك استخدام جدول بيانات وفقط ورقة وقلم. أو يمكنك استخدام إحدى الخدمات المفيدة عبر الإنترنت التي تقوم برفع الأحمال الثقيلة نيابة عنك. (تحتوي التحسينات على برنامج مجاني للميزانية والتمويل الشخصي نوصي به بشكل خاص.) كما أنه مستشار robo ، بحيث يمكنك البدء في الاستثمار على الفور في نفس الوقت!
خفض الرسوم ونفقات الصندوق
يمكن أن تأخذ نفقات الاستثمار - أي الرسوم - جزءًا كبيرًا من عوائدك. لذلك تأكد من أنك لا تنفصل.
هناك العديد من أنواع الرسوم المختلفة - كل شيء بدءًا من تكاليف صيانة الحساب إلى أحمال الصناديق المشتركة. وهناك العديد من الطرق لتقليصها أو حتى تجنبها تمامًا!
كل نوع من أنواع الاستثمار يحمل مجموعة الرسوم الخاصة به. ومع ذلك ، إليك الرسوم الأكثر شيوعًا التي تراها:
رسوم صيانة الحساب: عادة ما تكون الرسوم السنوية أقل من 100 $. غالبًا ما يتم التنازل عن هذه الرسوم بمجرد أن تصل إلى الحد الأدنى للرصيد في حساب الاستثمار الخاص بك.
العمولات: مبلغ ثابت لكل عملية تداول أو مبلغ ثابت بالإضافة إلى نسبة مئوية لكل عملية تداول. يختلف هذا المبلغ حسب الوسيط والأموال التي تستثمر فيها.
الأحمال المتبادلة للصناديق: إما الواجهة الأمامية أو الخلفية أو مزيج من الاثنين معا. يمكن في بعض الأحيان التنازل عن هذه الأموال إذا كانت الأموال محتجزة في حسابات الوساطة لدى نفس الوسيط.
رسوم 12b-1: الرسوم المفروضة داخليًا على صناديق الاستثمار المشتركة. سيؤدي هذا إلى تقليل قيمة أموالك بنسبة تصل إلى 1٪ وسيتم خصمها تلقائيًا كل عام.
رسوم الإدارة أو المستشار: هي الرسوم المدفوعة للمستشار الذي يدير حساباتك. قد يؤدي ذلك إلى إضافة ما يصل إلى آلاف الدولارات سنويًا ، ويمكن تجنبها جميعًا إذا كنت تدير حسابك الخاص بدلاً من ذلك.
لقد قمنا بمراجعة العديد من المنتجات المجانية. في الواقع ، أحد مستشاري روبو المفضلين لدينا ، Wealthfront ، مجاني لحسابات أقل من 5,000 $. هذا يجعلها مكانًا رائعًا للبدء.
وإذا كنت تبحث عن سمسار بورصة مجاني ، فأنت محظوظ. المنافسة في هذه المساحة تزداد سخونة ، مما يعني أن بعض شركات السمسرة تخفض رسومها إلى الصفر. لقد كانت Robinhood رائدة ، ولكن حتى المفضلة الأولى في Firstrade أصبحت معفاة من الرسوم.
توزيع الأصول
حسنا ، لذلك هذه الخطوة حاسمة. توزيع الأصول هو الإستراتيجية التي تقسم بها محفظة استثماراتك بين عدة فئات مختلفة من الأصول. ويمكن أن تشمل هذه الأسهم والسندات ، ولكن أيضا العقارات والاستثمارات البديلة وحتى النقدية.
الهدف من تخصيص الأصول هو تقليل المخاطرة عن طريق الحفاظ على تنوع محفظتك. إنها ببساطة لا تضع كل بيضك في سلة واحدة.
تخصيص الأصول هو بالتأكيد ليس مقاس واحد يناسب الجميع. وهناك العديد من الطرق والنماذج لتحديد التخصيص المناسب لك.
هنا في Investor Junkie ، نميل إلى تفضيل نماذج التخصيص التي تستخدم نظرية الحافظة الحديثة. هذه الاستراتيجية المعروفة أيضًا باسم "MPT" ، تساعدك على تقليل مخاطر عائدك عن طريق تنويع محفظتك في العديد من الأصول. ترى MPT أن فئات الأصول ليست مرتبطة ببعضها البعض. مع انخفاض قيمة أحد الأصول ، يمكن أن ترتفع قيمة الأصل. عندما يعرج أحد ، zags آخر.
بشكل عام ، يستخدم مستشارو Robo The Modern Portfolio Theory في خوارزمياتهم للمساعدة في تخصيص تخصيص محفظة لك.
ما العمل التالي
حسنًا ، الآن وقد غطينا أساسيات كيفية الاستثمار ، فقد حان الوقت للبدء! لكن لا داعي للقلق - لن نخذلكم. هنا في Investor Junkie ، جعلنا مهمتنا هي مساعدتك في كل خطوة على الطريق.
حتى لو كنت مستثمرًا في DIY وقررت رفع المستوى ، ستجد مقالات حول كل شيء من المشتقات إلى العقارات.
لكن في الوقت الحالي ، إليك مهمة واجبك المنزلي:
إذا كنت من مستثمري الأعمال اليدوية، فاختر وسيطًا للأوراق المالية. لقد قمنا بمراجعة وسطاء الخصم الأكثر شهرة عبر الإنترنت. فيما يلي دليل لاختيار وسيط الأوراق المالية المناسب، وإليك تقرير عن وسطاء الأوراق المالية المفضلين لدينا بداية المستثمرين .
إذا كنت مستثمرًا "عيِّنه ونساه" ، فحدد مستشارًا روبو. قام مستشارو Robo بإضفاء الطابع الديمقراطي على المشورة المالية الشخصية ، مما يجعلها في متناول الناس الذين لا يستطيعون تحمل تكاليف مستشار تقليدي. سيأخذ مستشار الروبو العظيم في الاعتبار وضعك العام: كم عليك أن تستثمر ، والوقت الذي يجب أن تستثمر فيه ، وتحمل المخاطر لديك. إليك مستشارو Robo المفضلون لدى 2019.
تذكر أن الاستثمار قد يبدو مخيفًا في البداية ، لكن ليس بالضرورة أن تكون محنة مرعبة. إذا قمت بالبحث والعناية الواجبة - ولعبته بأمان مع أموالك التي تحققت بشق الأنفس - يجب أن تكون في طريقك إلى مستقبل مالي صحي وقوي.
شروط قليلة لمعرفة
سواء اخترت استئجار مستشار robo أو الذهاب بمفرده ، فهناك بعض المصطلحات التي يجب عليك معرفتها عند بدء الاستثمار.
الأسهم: الأسهم هي حصة من الملكية في الشركة. إنه يمثل مطالبة على أرباح الشركة وأصولها. بشكل عام ، عندما تؤدي الشركة أداءً جيدًا ، تزداد قيمة السهم. وعندما لا تلبي الشركة التوقعات ... حسناً ، فإنها تنخفض. إليك دليلنا حول كيفية الاستثمار في الأسهم
السند: شراء السند يقرض المال لشركة أو حكومة (فدرالية أو ولاية أو بلدية). السندات لها تواريخ استحقاق في الوقت الذي يمكنك فيه صرفها وجمع أموال الفائدة.
صندوق الاستثمار المشترك: يجمع الصندوق المشترك الأموال من الكثير من المستثمرين ويستثمرها في أصول مثل الأسهم والسندات.
النقدية: نعم ، إنها الملاحظات الخضراء في محفظتك. ولكن من حيث محفظة الأوراق المالية ، يشير النقد عادة إلى الأقراص المدمجة (شهادات الإيداع) أو حسابات سوق المال أو سندات الخزينة.
نسبة المصروفات: سترى هذا المصطلح عندما يتعلق الأمر بصناديق الاستثمار المشتركة. تشير "نسبة المصروفات" إلى نفقات امتلاك الصندوق ، بما في ذلك رسوم الصيانة والإدارة السنوية ، فضلاً عن التكاليف التي يتحملها الصندوق المشترك للإعلان.
نسبة السعر إلى الأرباح: عند النظر إلى أساسيات الأسهم ، تكون نسبة السعر إلى الأرباح (أو نسبة الربح / السعر) مهمة. إنه يفحص سعر سهم الشركة من حيث صلته بأرباحها. انخفاض P / E من 10 أو أقل يعني أن الشركة لا تبلي بلاء حسناً. لكن المستوى العالي ليس بالضرورة أفضل - فقد تكون النسبة التي تتجاوز 25 علامة على أن الصناعة على وشك أن تنفجر الفقاعة.
================================================== ==================
تداول الفيديو في الوقت الفعلي على YOUTUBE
================================================== ==================