ما الذي يجب على المبتدئين الاستثمار فيه؟

بدءا من:

$ 0 +

استثمارات للمبتدئين
هناك الكثير من خيارات الاستثمار للمستثمرين المبتدئين ، بما في ذلك صناديق الاستثمار المشتركة والمستشارين الآليين.

أكبر فكرة خاطئة عن الاستثمار هو أنها مخصصة للأثرياء.

ربما كان هذا صحيحًا إلى حد ما منذ سنوات 10. لكن هذا العائق أمام الدخول قد انتهى اليوم ، حيث تراجعت عن طريق الشركات والخدمات التي جعلت من مهمتها إتاحة خيارات الاستثمار للجميع ، بما في ذلك المبتدئين وأولئك الذين لديهم مبالغ صغيرة فقط للعمل.

في الواقع ، مع وجود الكثير من الاستثمارات المتاحة الآن للمبتدئين ، ليس هناك عذر للتخطي. وهذا خبر سار ، لأن الاستثمار هو أفضل طريقة لتنمية ثروتك.

6 استثمارات مثالية للمبتدئين
فيما يلي ستة استثمارات مناسبة للمستثمرين المبتدئين.

1. 401 (k) أو خطة تقاعد صاحب العمل الأخرى
إذا كان لديك 401 (ك) أو خطة تقاعد أخرى في العمل ، فمن المحتمل جدًا أن يكون هذا هو المكان الأول الذي يجب أن تضع فيه أموالك - خاصة إذا كانت شركتك تتطابق مع جزء من مساهماتك. هذه المباراة هي أموال مجانية وعائد مضمون على استثمارك.

يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى $ 19,000 إلى 401 (k) في 2019 (أو $ 25,000 إذا كنت 50 أو أكبر) ، لكن هذا لا يعني أنه يجب عليك المساهمة كثيرًا. جمال 401 (k) هو أنه لا يوجد حد أدنى للاستثمار.

هذا يعني أنه يمكنك أن تبدأ بأقل من 1٪ من كل شيك أجر ، على الرغم من أنه من الجيد أن تهدف إلى المساهمة على الأقل بقدر مطابقة صاحب العمل. على سبيل المثال ، ترتيب المطابقة المشترك هو 50٪ من 6٪ الأول من راتبك الذي تساهم به. لالتقاط المطابقة التامة في هذا السيناريو ، يتعين عليك المساهمة بنسبة 6٪ من راتبك كل عام. ولكن يمكنك العمل حتى النهاية مع مرور الوقت.

عندما تختار المساهمة في 401 (k) ، سيتم تحويل الأموال مباشرةً من شيك الراتب الخاص بك إلى الحساب دون تحويلها إلى المصرف الخاص بك. يتم إجراء معظم مساهمات 401 (ك) قبل الضريبة. بعض 401 (k) اليوم ستضع أموالك افتراضيًا في صندوق مستهدف - أكثر على الصناديق أدناه - لكن قد يكون لديك خيارات أخرى. إليك كيفية الاستثمار في 401 (k) الخاص بك.

للاشتراك في 401 (k) أو لمعرفة المزيد حول خطتك المحددة ، اتصل بقسم الموارد البشرية لديك.

2. مستشار روبو
ربما كنت في هذه الصفحة لتناول البازلاء ، إذا جاز التعبير: أنت تعرف أنه من المفترض أن تستثمر ، وقد تمكنت من جمع القليل من المال للقيام بذلك ، ولكنك تفضل غسل يديك الوضع برمته.

هناك أخبار سارة: يمكنك ذلك إلى حد كبير بفضل مستشارين روبوت. تدير هذه الخدمات استثماراتك لك باستخدام خوارزميات الكمبيوتر. نظرًا لانخفاض النفقات العامة ، فإنهم يفرضون رسومًا منخفضة مقارنة بمديري الاستثمار البشري - فالمستشار الآلي يكلف عادة 0.25٪ إلى 0.50٪ من رصيد حسابك كل عام ، ويسمح لك الكثير بفتح حساب دون أدنى حد.

إنها طريقة رائعة للمبتدئين للبدء في الاستثمار لأنهم غالباً ما يحتاجون إلى القليل من المال ويقومون بمعظم العمل من أجلك. هذا لا يعني أنك لا يجب أن تراقب حسابك - فهذه هي أموالك ؛ لا ترغب أبدًا في أن تكون بعيدًا تمامًا عن متناول اليد - ولكن يقوم مستشار الروبوت بعمل الرفع الثقيل.

وإذا كنت مهتمًا بمعرفة كيفية الاستثمار ، لكنك تحتاج إلى القليل من المساعدة في الوصول إلى السرعة ، فيمكن لمستشاري الروبوت المساعدة هناك أيضًا. من المفيد معرفة كيفية إنشاء الخدمة لمحفظة والاستثمارات المستخدمة. تقدم بعض الخدمات أيضًا محتوى وأدوات تعليمية ، كما يتيح لك عدد قليل تخصيص محفظتك إلى درجة إذا كنت ترغب في تجربة بعض الشيء في المستقبل.

إليك المزيد عن المستشارين robo ، إلى جانب بعض من أفضل خياراتنا.

تحتاج إلى مكاسب ربحية عالية وروبوتات آمنة ، وهنا محفظة من المستشارين الخبراء للتداول في سوق الفوركس مع Metatrader 4 (14 زوج عملات و 28 روبوت فوركس)

https://forexfactory1.com/p/EuHp/

https://forexsignals.page.link/RealTime

3. صناديق الاستثمار المشتركة المستهدفة
هذه تشبه إلى حد ما مستشار الروبوت في الماضي ، على الرغم من أنها لا تزال مستخدمة على نطاق واسع وشعبية بشكل لا يصدق ، خاصة في خطط تقاعد أصحاب العمل. صناديق الاستثمار في التاريخ المستهدف هي استثمارات تقاعدية تستثمر تلقائيًا مع وضع سنة التقاعد المقدرة في الاعتبار.

دعنا نسجل بعض الشيء ونوضح ما هو صندوق الاستثمار المشترك: في الأساس ، سلة من الاستثمارات. يقوم المستثمرون بشراء حصة في الصندوق وبقيامهم بذلك ، فإنهم يستثمرون في جميع ممتلكات الصندوق بمعاملة واحدة.

عادة ما يختار المدير المحترف كيفية استثمار الصندوق ، ولكن سيكون هناك نوع من الموضوع العام: على سبيل المثال ، سوف يستثمر صندوق الأسهم الأمريكية المتبادل في الأسهم الأمريكية (وتسمى أيضًا الأسهم).

غالبًا ما يحتفظ صندوق الاستثمار المشترك المستهدف بمزيج من الأسهم والسندات. إذا كنت تخطط للتقاعد في سنوات 30 ، فيمكنك اختيار صندوق للتاريخ المستهدف مع اسم 2050. سوف يحتفظ هذا الصندوق في البداية بالأسهم نظرًا لأن تاريخ التقاعد بعيد جدًا ، وتميل عائدات الأسهم إلى الارتفاع على المدى الطويل.

بمرور الوقت ، ستحول بعض أموالك ببطء نحو السندات ، باتباع الإرشادات العامة التي تريد المخاطرة بها قليلاً عند الاقتراب من التقاعد.

4. صناديق المؤشرات
تشبه صناديق المؤشرات صناديق الاستثمار في الطيار الآلي: فبدلاً من توظيف مدير احترافي لبناء محفظة استثمارات الصندوق والمحافظة عليها ، تتبع صناديق المؤشرات مؤشر السوق.

مؤشر السوق هو مجموعة مختارة من الاستثمارات التي تمثل جزءًا من السوق. على سبيل المثال ، S&P 500 هو مؤشر سوق يحتفظ بأسهم ما يقرب من 500 من أكبر الشركات في الولايات المتحدة. ويهدف صندوق مؤشر S&P 500 إلى عكس أداء S&P 500 ، وشراء الأسهم في ذلك المؤشر.

نظرًا لأن صناديق المؤشرات تعتمد نهجًا سلبيًا في الاستثمار من خلال تتبع مؤشر السوق بدلاً من استخدام إدارة المحافظ الاستثمارية المحترفة ، فإنها تميل إلى تحمل نسب نفقات أقل - وهي رسوم يتم فرضها استنادًا إلى المبلغ الذي استثمرته - مقارنة بصناديق الاستثمار المشتركة. ولكن مثل صناديق الاستثمار المشتركة ، يقوم المستثمرون في صناديق المؤشرات بشراء جزء كبير من السوق في صفقة واحدة.

يمكن أن يكون لصناديق المؤشرات الحد الأدنى من متطلبات الاستثمار ، لكن بعض شركات الوساطة ، بما في ذلك Fidelity و Charles Schwab ، تقدم مجموعة مختارة من صناديق المؤشرات دون حد أدنى. هذا يعني أنه يمكنك البدء في الاستثمار في صندوق المؤشر بأقل من 100 $.

5. الصناديق المتداولة في البورصة
تعمل صناديق الاستثمار المتداولة في العديد من الطرق نفسها التي تعمل بها صناديق المؤشرات: فهي عادةً ما تتبع مؤشر السوق وتتخذ نهجًا سلبيًا للاستثمار. كما أنها تميل أيضًا إلى فرض رسوم أقل من الصناديق المشتركة. تمامًا مثل صندوق المؤشر ، يمكنك شراء ETF الذي يتتبع مؤشر السوق مثل S&P 500.

الفرق الرئيسي بين صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق المؤشرات هو أنه بدلاً من تحمل الحد الأدنى من الاستثمار ، يتم المتاجرة في صناديق الاستثمار المتداولة على مدار اليوم والمستثمرين الذين يشترونها بسعر سهم ، والذي يمكن أن يتقلب مثل سعر السهم. يعد سعر السهم هذا هو الحد الأدنى للاستثمار في مؤسسة التدريب الأوروبية ، ويمكن أن يتراوح سعره بين 100 $ و 300 أو أكثر وفقًا للصندوق.

نظرًا لأن صناديق الاستثمار المتداولة يتم تداولها مثل الأسهم ، فغالبًا ما يتقاضى الوسطاء عمولة لشرائها أو بيعها. لكن العديد من الوسطاء ، بما في ذلك الوسطاء المدرجون في هذه القائمة لأفضل وسطاء ETF ، لديهم مجموعة مختارة من صناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة. إذا كنت تخطط للاستثمار بانتظام في ETF - كما يفعل العديد من المستثمرين ، من خلال إجراء استثمارات تلقائية كل شهر أو أسبوع - يجب عليك اختيار ETF بدون عمولة حتى لا تدفع عمولة في كل مرة. (إليك بعض المعلومات الأساسية حول العمولات ورسوم الاستثمار الأخرى.)

6. تطبيقات الاستثمار
العديد من التطبيقات الاستثمارية تستهدف المستثمرين المبتدئين.

واحد هو Acorns ، الذي يجمع مشترياتك على بطاقات الائتمان أو الخصم المرتبطة ويستثمر التغيير في محفظة متنوعة من صناديق الاستثمار المتداولة. على هذه الغاية ، تعمل مثل مستشار الروبوت ، وإدارة تلك المحفظة لك. لا يوجد حد أدنى لفتح حساب Acorns ، وستبدأ الخدمة في الاستثمار لك بمجرد تراكم 5 دولار على الأقل في دورات تقريبية. يمكنك أيضًا عمل ودائع بمبلغ إجمالي.

يتقاضى Acorns دولارًا واحدًا شهريًا لحساب استثمار قياسي و 1 دولار شهريًا لحساب تقاعد فردي. نصيحتنا غير المرغوب فيها: احصل على حد أقصى لحساب IRA هذا قبل أن تبدأ في استخدام حساب الاستثمار القياسي - هناك امتيازات ضريبية لـ IRA لا تريد أن تفوتها. (تعرف على المزيد حول IRAs هنا.)

خيار آخر للتطبيق هو Stash ، والذي يساعد في تعليم المستثمرين المبتدئين كيفية إنشاء محافظهم الخاصة من صناديق الاستثمار المتداولة والأسهم الفردية. يحمل Stash حدًا أدنى من حساب $ 5 ولديه هيكل رسوم مماثل لـ Acorns ، على الرغم من أن الأرصدة التي تتجاوز 5,000 $ يتم تحصيلها بنسبة 0.25٪ من هذا الرصيد سنويًا ، بدلاً من الرسوم الثابتة.